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想要提前还房贷,当心被银行罚息

2018-05-11 来源:南方都市报 点击 评论

买一套房动辄几百万,向“金主”银行贷款买房是绝大多数人的选择。但当你需要卖掉按揭中的第一套房、买第二套房的时候,或者手头宽裕不想再背负债务的时候,向银行申请提前还款却发现:要罚息!


纳尼?逾期还款有违约嫌疑被罚款还能理解,但提前还款为什么还要被罚息呢?说到提前还贷要罚息这个问题,很多市民表示不理解。


律师:算不算违约要不要罚息?关键看合同!


在房产交易中,有抵押的房产在上市交易之前,需要向银行申请提前还款,进行赎楼,此时银行会增加一部分利息作为处罚,此部分额外增加的利息被称为赎楼利息,即“罚息”。


“事实上,提前还款也是一种违约,如果贷款合同规定了提前还款的处罚条款,那么银行的做法无可厚非,因此贷款人签约前一定要了解好相应的条款。”北京问天律师事务所律师张远忠说。


张远忠表示,如果说合同没有约定银行是无权收取罚金的,提前还贷承担的是一个违约的问题,所以主要还是看合同约定。


中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,提前还款会对银行的资金配置产生一定影响,因此在合同规定的范围内,做出一定的处罚,也有一定的道理。从理论上来讲,比如贷款十年期,两年就还了,这样可能会给银行资金配置和计划上带来一些不便,银行会承担一些损失。


要不要提前还贷?看看五大行的罚息条款


上市交易也好、想贷款买二套房也好、不想被房贷束缚也好,只要选择提前还款,就得考虑“罚息”这件事,尤其是贷款数额大、利息本来就高的情况下。每个银行针对罚息的政策都不一样,若你的房贷申请银行不在五大行之列,可以去向相关银行进行咨询。


深圳中原地产以中、农、建、工、招五大行为例,列出不同条件下的罚息政策。


中国银行:供楼3年以上(含3年),罚息以具体价款合同为准;供楼在3年以内,罚息则为3个月利息。


农业银行:供楼3年以上(含3年),免罚息;1年以内,罚息为3个月利息;1年以上(含一年)、2年以内,罚息为2个月利息;2年以上(含2年)、3年以内,罚息为一个月利息。


建设银行:


工商银行:供楼3年以上(含3年),免罚息;未满三年,罚息为三个月利息。


招商银行:供楼超过1年(含1年),免罚息。


此外,还有要注意:


1、买卖双方在同一银行按揭贷款,工商银行可减免1.5个月罚息;


2、针对提前还部分贷款的购房者,招商银行收取还款金额的1.5%为罚息,农业银行收取还款金额的1%为罚息;


3、以上政策仅供参考,具体以借款合同为准,另提前还款需要提前一个月申请。


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